Quanto o governo gasta com previdência social?

Mais da metade do orçamento do governo federal é usado no pagamento de aposentadorias.

• Vale destacar que, na teoria, o valor destinado à previdência não deveria comprometer investimentos em saúde ou educação, por exemplo.

Idealmente, esse valor deveria ser apenas a devolução do dinheiro que os contribuintes pagaram durante a carreira.

No entanto, a conta não fecha 😵

Como você já viu, quem está trabalhando agora que paga essa conta. Faz muitos anos que a arrecadação previdenciária é inferior aos gastos com os aposentados — sai mais dinheiro do que entra.

É o chamado rombo da previdência. Na prática, o orçamento público fica comprometido, e uma grande verba que poderia ser gasta de outra forma acaba sendo usada para fazer a conta fechar.

Para te dar uma noção de grandeza ainda melhor, aqui estão mais alguns números da previdência pública:

Dessas 36 milhões de pessoas, 60% são aposentadorias. Em seguida, vêm pensões (22,4%), amparos (13,3%) e auxílios (4,1%).

• Considerando o valor médio, estamos falando de um gasto mensal que ultrapassa R$ 55 bilhões. A quantia pesa bastante nos cofres públicos.

Buscando melhorar esse cenário, uma alternativa é incentivar as pessoas a recorrerem à previdência privada. E é isso que o governo faz.

Existe uma série de benefícios para quem escolhe fazer sua previdência por conta própria. Esses são alguns deles:

🤤 Não tem come-cotas: Sem antecipação do imposto de renda;

🔄 Portabilidade: Possibilidade de troca de fundos sem custo;

🥊 Dedução legal: Você pode abater o valor que investe na declaração;

📉 Menor imposto de renda do mercado: Até 10%, mas, na maioria dos casos, pode chegar a zero;

👑 Sucessão Patrimonial: Não entra em inventário, não tem custo de cartório, nem ITCMD — Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação.

Ao mesmo tempo em que esses benefícios aliviam a pressão que a previdência social causa nos cofres públicos…

• Também permitem que instituições financeiras ofereçam boas oportunidades de investimento na categoria.

Nos EUA e na Europa — onde os mercados financeiros são mais maduros —, ter uma previdência privada é bastante comum. Será que a tendência vai pegar por aqui?

O que você precisa saber sobre previdência

Garantir a aposentadoria. Esse é o objetivo de uma previdência. Após anos trabalhando e investindo parte de seus ganhos, o valor acumulado gera uma renda mensal após o fim da carreira.

• Com isso, é possível aposentar de forma tranquila. Parece tentador, né? E as pessoas concordam. Pelo menos é isso que os dados nos mostram.

As reservas de previdência privada ultrapassam R$ 1 trilhão. São quase 15 milhões de brasileiros investindo nessa modalidade.

E esses números só crescem, principalmente por conta de alguns problemas da previdência pública.

Mas… qual a diferença entre elas? 🤔

A previdência pública — ou social — é um tipo de seguro que todos os trabalhadores com carteira assinada são obrigados a pagar, através de um valor mensal descontado do salário.

• O governo garante que o trabalhador vai se aposentar e ter uma renda assegurada quando não puder mais trabalhar.

Já a previdência privada funciona como forma de juntar e investir o dinheiro para garantir uma renda na aposentadoria. Sua contratação é opcional — só tem quem pode e quer.

Essa é a principal diferença

Previdência privada: O seu dinheiro está sendo investido por especialistas para te gerar rendimentos futuros.

Previdência social: O governo usa o dinheiro arrecadado de quem trabalha hoje para pagar os aposentados.

Em outras palavras, o sistema público depende do dinheiro que entra a cada mês para pagar quem já se aposentou, e, com isso, continuar existindo.

São as pessoas ativas que sustentam os aposentados.

É aí que está o x da questão 🧐

Nos anos 1980, tinham nove trabalhadores ativos para cada aposentado. Desde então, esse número já caiu pela metade. Veja:

O número de trabalhadores está diminuindo. Juntamente a isso, as famílias estão tendo menos filhos.

Dessa forma, a população economicamente ativa pode reduzir ainda mais, nos próximos anos. Dê uma olhada:

São menos pessoas trabalhando e contribuindo para sustentar os aposentados.

Junte isso ao fato de que as pessoas vivem cada vez mais — ou seja, recebem aposentadoria por mais tempo — que a situação pode ficar complicada.

Veja como a expectativa de vida dos brasileiros vem aumentando:

Resumo da ópera… 🎻

Menos pessoas nascendo + pessoas vivendo por mais tempo + aposentados sendo sustentados por menos pessoas…

O resultado? Uma conta cada vez maior para o governo pagar. Isso pensando na previdência pública.

É por isso que tanto se fala em reformas previdenciárias ao redor de todo o mundo, que visam equilibrar essa conta.

Não é à toa que a previdência privada só cresce 📈

Muitas pessoas, temendo esse cenário, estão investindo na previdência privada, como forma de amenizar o risco e ainda garantir uma renda extra no futuro.

• É claro que, na teoria, o governo — autoridade máxima do país — garante que as pessoas receberão sua aposentadoria.

Mas, para quem quer garantir por conta própria, a previdência privada pode ser uma boa alternativa.

Embora os ganhos potenciais sejam menores do que no mercado acionário, por exemplo, a segurança é bem maior — e pode ser uma boa opção para garantir uma vida mansa no futuro.

“Crédito ou Débito?”

Crédito. Essa parece ser a resposta preferida dos americanos. O inimigo das finanças pessoais está de volta — com ainda mais força.

Apesar dele salvar aquela compra cara quando pagar à vista é puxado, agora, ele se tornou a saída para os consumidores lutarem contra o aumento dos preços.

• No cenário geral de crises econômicas, preços mais altos significam mudança no tipo de produto no carrinho dos consumidores.

O chocolate importado é substituído pelo leite de todas as manhãs e outos itens mais essenciais.

Overview: O Federal Reserve divulgou que os americanos estão recorrendo à dívida no crédito para se protegerem da inflação crescente — que atingiu 9,1% em junho.

💳 Os consumidores abriram cerca de 250 milhões de novas contas de cartão de crédito. Com isso, as dívidas nesse segmento aumentaram 13% em relação ao ano passado — o maior salto desde 2002.

Dívidas são como fantasmas… 👻

Não somem. A dívida total das famílias subiu 2%, ultrapassando os US$ 15 trilhões durante o segundo trimestre.

Com o objetivo de conter a inflação atual, o Fed — o banco central dos EUA — elevou a taxa básica de juros em mais 0,75%.

No entanto, isso também significa que aqueles que já tinham dívidas terão que pagar ainda mais.

“Young, Wild & Free”

Não importa o tamanho da crise. O jovem é aquele da música de Snoop Dogg… só deseja curtir a vida.

• Seja para ir aos festivais de música da Califórnia, com um Air Force no pé, ou para usar aquele look cool no verão, todos precisam de… dólares.

Não à toa, o uso do cartão saltou ainda mais para a geração Z, de até 25 anos, que tiveram aumento de 30% no saldo. Será que a conta vai fechar?

E no Brasil? 🇧🇷

Por aqui, o setor de cartões cresceu quase 40% no segundo trimestre deste ano. No 1T, o crescimento foi de mais de 35%.

Além disso, vale destacar que o endividamento e inadimplência dos brasileiros nunca foram tão altos. Quase 80% das famílias brasileiras estão endividadas, e cerca de 30% estão com contas atrasadas.